最近互联网金融行业大事不断，受到P2P及大环境的影响，很多互金公司，尤其是涉及到信贷、现金贷、现金分期等类型的产品都有波及，很多同学都开始面临调整和选择。同时最近很多同学开始面临校招，都梦想进入互金公司找到一个产品和运营的位置谋求发展。
最近接触了大量的求职者和同学的咨询和求助，总结了一些最关键的基础知识和一些实际的经验。分享给大家。让更多人能够找到方向，节省大家的学习成本。
互联网金融产品运营岗位入行并不难，而是你看了太多的知识碎片和缺一个入坑的钩子。
1、此文适合人群：
面临职场转型的同学，想入行互金领域的同学，想做现金贷产品和运营的同学。
2、此文解决问题：
对新人来说，学习完后对信贷流程和基本的架构有初步认识，可以应付大部分的面试过程并有针对性的简历调整抓手。
对职场人来说，如果你想转型到现金贷产品方向或者正在面临用户数授信量增长乏力的烦恼。此文也会对你有些帮助。可以看到一个相对落地的工作实操思路。
对于想了解风控模型，支付清结算，催收系统设计等具体复杂系统设计方案的同学请移步我推荐和撰写的其他文章。
3、其他声明：
此文的输出凝聚了我在实际工作过程中遇到的无数坑后而得出的总结，内容沉淀后脱敏处理，文章会引用同类型产品的流程及界面作为课程讲解实例。文章提到的知识点概念具有模式普适性和可实操复用性。
部分细节知识点的展开我会给出文章索引，方便对某个分支有兴趣的同学，自行索引我的其他课程和文章深入学习。
文章内容不代表公司观点。部分名词定义来自百度百科，整体内容为原创创作。欢迎署名转载。
此文分为几部分：
一、现金贷产品线上业务流程
二、现金贷的产品分类和特性
三、现金贷业务涉及到的配合系统和口头术语
四、现金贷业务常用及必须关注的数据指标
五、现金贷用户画像和获客途径
六、现金贷用户增长模型及策略浅析
七、现金贷数据埋点方法和基本思路
八、常见的现金贷产品简介
九、职位选择-现金贷产品方向的二级子方向选择
一、现金贷产品线上业务流程
金融的本质是为有钱人理财，为缺钱人融资。金融不是单纯的卡拉OK、自拉自唱的行业，它是为实体经济服务的，金融如果不为实体经济服务，就没有灵魂，就是毫无意义的泡沫。在这个意义上，金融业就是服务业。
在进行下面章节前，先抛出一个观点，
现金贷业务四大痛点：监管、获客、资金、风控
而我们下面提到的一些内容，都会围绕获客来进行。
其中产品流程设计中会涉及到对业务监管理解，放贷资金来源，风控等后端系统和信贷业务的关系等内容融入其中。
**名词小百科**：
现金贷定义：现金贷是现金贷款业务的简称，是一种授予自然人无担保、无抵押的信用贷款，借款方式和还款方式灵活方便，纯线上，审批及时，到账快速。（之前的名词解读里有一个无场景，目前此条已经不适合了，现在的现金贷产品，国家要求必须让用户明确一个使用场景，比如消费或者教育，需要选择一下即可。）
现金贷的本质还是借贷，不管是传统银行还是互金公司的产品，本质也是不变的。互联网公司的现金贷业务其实就是服务业，是一个金融中介平台和信息服务平台。现在不管是蚂蚁借呗，京东金条，宜信，马上金融，还是百度有钱花，提供的都是现金贷的产品。
目前国家的监管已经较为成熟和有法可依，大的平台也都是在拥抱监管。在年化利率36%的红线内运行。所以我们更关心的是如何设计好产品流程和更好的拉住客户产生业务量和利润。
既然是借钱服务，一定涉及到资金，目前这些互金的平台都慢慢开始做轻资产，都转型为金融科技公司。钱来自金融机构和合作银行，平台提供获客流量，技术，信息和系统支持。从中赚取差值和风险收益。
**延展知识小百科**：
和P2P资金来源的分别：现金贷和P2P最大的区别在于现在的现金贷的资金主要来源于机构而非个人投资者。现金贷的资产端十分聚焦，就是短期贷款产品。P2P的资产端很复杂，既有2B也有2C，有无抵押贷也有抵押贷，甚至包括没有资产端的非法集资。
现金贷的流程从普适性来看，每家都类似。基本分为3个方向。我在降峰的线下金融核心架构的培训课里面也提到过。这个知识点必须了解，也十分基础。
基本分为三部分：授信-----激活用信-----还款
1、授信：分为落地页，实名认证（身份认证），征信补录，额度审批，授信结果输出
2、激活用信：分为身份验证，试算（金额账期还款卡选择），借款审批，放款到卡
3、还款：分为借据管理，收银台支付还款，银行通道
在完成一次借款后，会生成一笔借据。还款完成后可以进行续贷操作，如果逾期会进行催收。这些也是一些后续的业务环节点。按期还款可以有助于提高续贷的额度和利率的降低。
**核心知识小百科**：
1、实名认证：在进行借钱或者金融业务时，都需要验证你的身份，严格意义的实名认证也就是常说的四要素验证（姓名，身份证号，银行卡号，银行预留手机号码），通过这个流程会验证你的身份和绑定一张你的银行卡。对于已经实名的客户还需要验证你的支付密码或短信验证。
2、身份认证：身份认证是一个大的范畴，里面包含了实名认证，每个信贷流程都需要验证身份，但是需要注意的是，这个地方每个产品的细节和流程都不太一样，差异性较大的一个环节就在于此。
核心目的是验证身份和验证你的借款资质，所以有些平台是上传身份证照片，人脸识别，社保验证，信用卡验证，运营商验证，蚂蚁分验证，学籍等。
当然多一步验证就会拉低转化率。后面会提到如何减少流程而提升转化率的一些思路和案例。
3、征信补录：在完成身份验证后，目前大部分正规平台都需要查询人行征信，来确保你的征信记录是否有误点和逾期。从而决定给你多少额度。
同时对于资质和风险较高的人群，还会触发更多风控补录项来补充对你的了解。比如收入，职业，紧急联系人，公司就职证明授权等。
4、借据。指借用别人的钱或器物时所立的字据，由出借的人保存，是一种债权债务的证据。借是暂时使用别人的物品或金钱，把物品或金钱暂时供别人使用。
而借条”不仅表明在出借人与借款人或借用人之间存在债权债务关系，同时还能表明债发生的原因，出借人只需出具“借条”便能证明其对借款人或借用人享有债权，且无须对债发生的原因进行举证。
在信贷流程里面还有一种分法是：贷前，贷中，贷后。
大家自己对号入座一下。应该你已经会了。